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アメックスグリーンはいらない?カード発行しても無駄になる・損する人の特徴

アメックス 無駄

アメリカン・エキスプレス・カード(通称:アメックス)は、世界中で人気のステータスカード。

使いこなすことで空港のラウンジが利用できたりポイントをお得にマイルに交換できたりレストランのコース料理が1名無料で食べられたりなど多くの特典やサービスが受けられます。

ステータスカードであるが故に、芸能人や海外の大富豪もアメックスを愛用

マイクロソフト創業者のビル・ゲイツ氏、投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェット氏、そして我らが日本の孫正義氏もアメックスを使っています。

「そんなステータスカード、自分には使いこなせない・・」

「アメックスが気になるけど、自分の身の丈には合わない・・」

このようにお悩みではありませんか?

当然、アメックスは年会費のかかるクレジットカードであるため、アメックスがいらない(損をする)方がいるのも事実。

先に結論から言うと、アメックスは以下のような方には向いていません。

  • 年会費がかかるのが嫌
  • 海外旅行に興味がない
  • キャッシングを利用したい

逆に、上記の3つが当てはまらない方にはアメックスはおすすめです。

こちらの記事では、アメックスの基礎知識からどのような保有メリット・デメリットがあるのかを徹底解説します。

「本当に自分にアメックスカードが必要なのか見極めたい!」という方は是非最後までご覧ください。

この記事を読めば、アメックスを持って得する人、損する人がわかります。

アメックスはいらない?カード発行してもメリットなく無駄になる人の特徴

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アメックスとは?カードの基礎知識

アメックスとは?

アメリカン・エキスプレス・カードの最大の特徴といえば、ステータス性の高さ。

お会計の際にアメックスのカードを出せば、レストランの店員さんや百貨店販売員の方の態度が変わったという声も度々耳にするほど。

ステータスカードは実際、若い方にはあまりゆかりのないモノかもしれませんが、バブルを経験した40~60代くらいの世代にとって、アメックスの印象は別格なようです。

アメックスを持っていれば、周囲に良い印象を与えるのも事実。

恋人とのデートや部下との食事会でアメックスを使えば、一目置かれる印象に。

ステータス性を大事にしたい、アピールしたい方にとってアメックスは最高のカードです。

カードの種類

アメックスが公式に発行しているカードは全部で3種類です。

その他にも、他社と提携して発行しているカードがありますが、あくまで提携カードであるためステータス性や豊富な特典を利用したいなら以下の3つがおすすめです。

アメックス 種類

出典:アメックス公式より

アメックスの中では入門カードとなるのが、上記一番左のアメリカン・エキスプレス・カード(通称:アメックスグリーン)です。

プロパーカードとして愛され、芸能人や世界の大富豪も実際に使っているほどのカード。

券面は鮮やかなグリーンですが、他社のクレジットカードと比較すると、ゴールドカード以上の特典やステータス性を誇ります。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(通称:アメックスゴールド)は、バブル世代なら誰もが憧れるゴールドカード。

持っているだけで「お金持ちなのでは?」と思われるほどのクレジットカードです。

女性を対象に行ったアンケート「女性にモテるクレジットカード調査」では、予想通り堂々の1位に輝いています。

まさしく最高峰のゴールドカードであります。

 

最後が、プラチナ・カード(通称:アメックスプラチナ)です。

アメックスの上級カードであり、申し込み制の中では最上位に位置します。

メタル性で重みのある素材、手に取るだけで上質さがわかります。

年会費は高額ですが、24時間356日対応してくれる専用のコンシェルジュ(秘書のようなもの)が付き、特典やサービスはVIP待遇

誰もが1度は手にしたいと憧れる最高のクレジットカードです。

 

アメックスを保有するのにかかる費用

特典やサービスが他社カードより優れているアメックスですが、保有するにはどのような費用がかかるのかまとめました。

項目 グリーン ゴールド プラチナ
入会金 無料
発行費 無料
事務手続き 無料
年会費 13,200円 31,900円 143,000円
解約手数料 無料

アメックスを保有するのにかかる費用は、年会費のみ

一般的に他社カードと比べ、アメックスの年会費は高額です。

ゴールドカードで比較すると、他社の一般的なゴールドカードの年会費は1万円前後。一方で、アメックスゴールドの年会費は3万円を超えるため、負担は3倍になります。

そのため、クレジットカードの年会費を支払うことに抵抗がある方はアメックスはあまり向いていません。

しかし、アメックスゴールドは他社カードのプラチナ並みの特典を有しています。

旅行障害保険や高級レストラン2名以上の利用で1名分が無料になるため、使いこなすことができれば年会費は簡単に回収可能。

年会費を12で割り、月額負担で換算するとアメックスゴールドの場合は、月々2,600円程度。

一種の保険料やお守り代わり(緊急時のサービスが優れている)と考えれば、年会費はそこまで高くは感じないはずです。

アメックスの審査基準。必要な年収は?

世界中でも人気のステータスカードであるため、年会費に抵抗がない方はアメックスを保有することでさまざまな特典が受けられます。

最高峰のクレジットカードして名高いアメックスですが、どのような年収や属性の方が作れるのかカード別でまとめました。

昔は、年収1,000万円以上でないと作れないとの噂もありましたが、現在はそんなことはなく、アメックスも間口を大きく設定しています。

結論を言うと、アメックスは年収300万円程度あれば持つことができます

管理人は、新卒入社した22歳でアメックスグリーンを発行。その後、1年でアメックスプラチナへと切り替え、サブカードとしてSPGアメックスも作りました。

アメックスはカードの審査に、年収だけではなく信用情報にも重きを置いている傾向があります。そのため、年収額がそこまで高くなくてもカードを作れる可能性は十分にあります。詳しくは上記の記事をご覧ください。

アメックスがいらない人【メリットなし】

アメックスを保有することで、特別な体験ができます。

しかし、中にはアメックスがいらない方や保有することで損をする方も一定数います。

以下の項目が当てはまる方には、アメックスは必要ありません。

  • 年会費がかかるのが嫌
  • 海外旅行に興味がない
  • キャッシングを利用したい

それぞれを詳しく解説します。

 

年会費がかかるのが嫌なら持たない方がいい

アメックスには年会費がかかります。それも他社カードに比べると高額です。

そのため、年会費がかかるのが嫌な方や年会費無料のクレジットカードを使いたい方には向いていません。

アメックスは世界中で認知されているブランドで、高額な年会費を払い続けられること自体がステータスとなっています。一見、高額な年会費を支払うことはとても無駄に感じますが、金融リテラシーの高い大富豪もアメックスを愛用しているのは事実。

ビル・ゲイツ

出典:WIRED

マイクロソフト創業者のビル・ゲイツのような、お金にケチな大富豪がアメックスを愛用している理由とは?

その答えは、豊富な特典とサービス、安心のセキュリティにあります。

アメックスは保有するだけで空港ラウンジが無料で使えたり、高級ホテルの上級会員に自動的になれます。通常、このような特典を受けるには年間数十万円のサービス利用が必須。

しかし、年会費数万円のアメックスを保有するだけで、非日常的で特別な体験やVIP同等のサービスが受けられます

アメックスゴールド以上になれば、レストラン2名以上の利用で1名が無料になったり、旅行での緊急時に対応した傷害保険が最高1億円まで付きます。

専用のコンシェルジュが付けば、面倒な旅行やレストラン予約の代行、入手困難なチケットを取ることも可能。

恋人や家族、友人をサプライズで喜ばせたい方を全力でサポートしてくれるのがアメックスのコンシェルジュです。

 

管理人が高額な年会費を払ってでもアメックスを持つ理由

管理人は2枚のアメックスカードを保有し、年会費は総額で17万円を超えます。

クレジットカードが趣味であることや、アメックスの特典・サービスを使いこなしたいということもありますが、保有する1番の理由は「信頼」です。

キャッシュレスで会計時もスピーディー。引き落としも次月に繰越せて便利なのがクレジットカードですが、便利さが故に事故やトラブルの原因にもなります。

管理人は、海外旅行の際に盗難やスリのリスクを考えると、緊急時にストレスなくスピーディーな対応をしてくれるクレジット会社がいいなと感じました。

以前、年会費無料カードを利用していたとき、コールセンターへの電話がなかなか繋がらずにイライラしたことがあります。しかし、アメックスは電話で待たされることもなく、対応も親切。

また、アメックスはカードの再発行が早くて有名。

カードの不正利用があっても、アメックス側がきちんと支払い元に交渉をしてくれ、カード利用者には被害がないようにしてくれるプロテクションも充実しています。

このように、クレジットカードは困ったときにこそ真価が問われます

多くの口コミや利用する中での経験から、アメックスは価値のあるクレジットカードだと実感したので、高額な年会費を支払ってでも愛用しています。

追記

アメックス社は、東日本大震災や熊本地震の際にすべてのカード会員に電話で安否確認を行い、何か必要なものはないか連絡。トラックを用意し、無償で必要な救援物資をカード会員の元へ輸送。トイレットペーパー・水・ミルク・おむつ・ディッシュなどの生活必需品だけではなく、子供向けにぬいぐるみまで送ったそう。

利益だけを重視するカード会社とは違い、カード会員1人1人に対して責任を持ち、最高のホスピタリティを行うのがアメックスです。

 

海外旅行に興味がない方にはおすすめできない

アメックスは旅行関連のサービスや優待に強いクレジットカードであるため、頻繁に出張で飛行機を使うビジネスマンや、旅行によく行かれる方にとっては最高のクレジットカードです。

旅行関連の特典・サービスをまとめました。

  • 空港ラウンジが同伴者まで無料
  • 海外の空港ラウンジも使える
  • 海外旅行時の手荷物配送無料
  • 旅行傷害保証(最高1億円)
  • アーリーチェックイン(12時よりチェックイン)
  • レイトチェックアウト(チェックアウト延長)
  • ホテルの朝食無料サービス
  • 高級ホテルの上級会員になれる
  • カード更新すると無料宿泊券が貰える
  • レストランの先行案内
  • 海外携帯電話レンタル優待割引
  • 日本語電話サポート
  • レンタカー優待割引
  • etc...

※カードの種類により特典は異なります

アメックスは旅行系に優れたクレジットカードであるため、年に1~2回の旅行で年会費が回収できそうなくらい豊富な特典があります。

逆にいえば、旅行を一切しない・興味がないという方は上記の特典がすべて使えないということになるのであまりおすすめできません。

 

アメックスにはキャッシング機能がない

クレジットカードのキャッシング機能を使えば、ATMなどで簡単に現金を引き出すことができます。

しかし、アメックスカードにはこのキャッシング機能がありません。正確に言うと、2012年にキャッシング機能を廃止しています。

キャッシング機能があれば、海外旅行の際には重宝されるカードとなる一方で、キャッシングは金利がとても高いのも事実。

あくまで緊急時に利用する機能であります。

そのため、キャッシング機能がないのがどうしても不安な方は、サブカードとして他社のキャッシング機能付きのクレジットカードを持つ必要があります。

ちなみに、管理人はキャッシング機能をあまり重要視していないので問題ありませんでした。

アメックスを持って得をする人

次に、アメックスカードを持って得する人はどのような人なのかをまとめていきます。

  • 旅行が好きで、海外に行く機会がある
  • ステータスに魅力を感じる
  • 恋人や家族がいる
  • 高級ホテルに興味がある
  • スマホや家電を壊すことがよくある

アメックス会員の多くがステータスや特典に魅力を感じ、カードを保有しているとの情報があります。そのため、ほとんどのアメックス会員が年会費で損をすることについては考えいません。

ブランド価値や保有することで得られる体験に満足する方が多いので、高額な年会費を払ってでも保有する方が多いのです。

何度も言いますが、このアメックスカードの高い年会費を払い続けられること自体がステータスとなっているのです。

 

旅行が好きで、海外に行く機会がある

海外旅行

海外旅行に強いアメックス

アメックスカードは海外旅行で最大のポテンシャルを発揮します。

まず、自宅から空港までの手荷物は無料配送。

フライトまでの時間は、同伴者とラウンジでゆっくり寛ぎの時間を過ごすことができます。ラウンジによっては、無料でアルコールの提供もあります。

何より、旅行をすることでマイルが貯まるので、次回の旅行の節約にもなるでしょう。旅先についてもVIPラウンジが無料または優待価格で利用可能。

旅の道中で起きたトラブルには、アメックスの保険が適用されるため安心。

慣れない海外旅行でも、アメックスの海外専用日本語電話サポートがあるため道案内やお店の予約まで承ってくれます。質の良いサービスで会員をいつも、どんな時でもサポートしてくれるのがアメックスです。

 

ステータスに魅力を感じる

ステータス

ステータスが魅力のアメックス

ステータスに魅力を感じる方にとって、アメックスはベストな選択です。

券面のデザインや年会費がかかるクレジットカードとして、芸能人だけではなく多くの大富豪が愛用するカードであるため、世間の認知度はかなり高いです。

一般庶民には使いこなせないクレジットカードと思われがちですが、そんなことはありません。

海外旅行に何度も行かなくても、高級ホテルに泊まらなくても、レストランを利用することくらい誰にだってあるはずです。

アメックスの招待日和という特典では、2名以上でレストランを利用すると1名分が無料になるため、この特典を使いこなすことができれば、年会費の回収だってできます。

ステータスを感じたいという男性のほとんどが、少なからず女性からモテたいという気持ちを持っているはず。アメックスは女性との良い話のネタになることは間違い無いです。

関連記事:アメックスグリーンはモテる?3つの体験談と調査から分かったこと

 

恋人や家族がいる

恋人 家族

ほとんどの特典を恋人・家族で楽しめる

恋人、家族がいればアメックスを十分に使いこなすことができます。

先ほどの招待日和にはじまり、空港ラウンジ、高級ホテルの無料宿泊券などのほとんどの特典が2人1組で利用できます。

恋人がいる方にとっては、彼女を最高にハッピーにすることができるでしょう。

プラチナ・コンシェルジュ・デスクに相談をすれば、素敵なサプライズを提案・用意してくれます。

プラチナカードを持っていれば、年会費更新のタイミングでヒルトンやハイアット、プリンスホテルなどで利用できる無料宿泊券が貰えるので、恋人がいる方は、アメックスの特典メリットについてご相談されてみてください。

きっと喜ばれるはずです。

また、アメックスゴールドの場合は1枚プラチナの場合は4枚まで家族カードが無料で発行できます。家計の決済を1つのカードでまとめることで効率よくポイントを貯めることが可能。

アメックスの場合、戸籍上の配偶者以外の方にでも家族カードを発行できます

つまり、恋人に持たせることだって可能。

家族カードを渡すことで信頼関係がアップしますし、恋人も胸キュン間違い無いです。

 

高級ホテルに興味がある

高級ホテル

プラチナなら自動的に上級会員

アメックスプラチナホルダーなら、高級ホテルの上級会員に自動的になれます。

通常、上級会員になるには年間数十泊が必要なので、上級会員になるには数百万ほど使う必要があります...!

しかし、プラチナホルダーなら初めての宿泊でも上級会員に。

また「ファイン・ホテル・アンド・リゾート」という特典も付帯するので、高級ホテルに興味がある方には多くのメリットがあります。

  • 部屋のアップグレード
  • レイトチェックアウト(16:00)
  • アーリーチェックイン(12:00)
  • 朝食無料(2名1組)

※上級会員特典とファインホテルアンドリゾート特典は対象ホテルが異なりますが、同等のサービスを受けることができます

ファイン・ホテル・アンド・リゾート対象ホテルは「ザ・リッツカールトン」「シャングリ・ラ ホテル」「マンダリンオリエンタル東京」「コンラッドホテル」などなど。

東京だけではなく、大阪や長野などにも対象ホテルがあります。

アメックスゴールドでも、厳選された600を超えるホテルを優待価格で予約できます...!

 

スマホや家電をよく壊すことがある

修理代金を最大10万円まで補償

こちらはアメックスプラチナのみの特典ですが、場合によっては年会費を大きく回収できる特典です。

プラチナカードには「スマートフォン・プロテクション」と「ホームウェア・プロテクション」という特典があり、スマートフォンや家電が壊れた際の補償が受けられます。

スマートフォン・プロテクション

購入後2年以内で、保険適用されるスマートフォンが壊れた場合、修理代金を最大10万円まで補償

ホームウェア・プロテクション

現在使用中の家電・パソコン・カメラが壊れた場合、プラチナカード決済の有無にかかわらず、使用期間に応じて購入代金の50~100%を補償。

アメックスプラチナの年会費は143,000円ですが、もしもの際に上記の特典を利用すれば、こちらだけで年会費の回収が現実的になります。

購入したばかりの家電やパソコンが壊れたら、とても辛いですよね。

私も過去にiPadを購入して2週間程度で壊れた経験があります。しかし、そのときプラチナカードをまだ持っていなかったのでiPadは処分に終わりました。

やはりアメックスは、緊急時のサポートが優れていることがわかります。

まとめ:アメックスがいらない人の特徴3選

アメックスは豊富な特典やサービスから、特別な体験ができるクレジットカードですが、もちろんすべての方におすすめできるカードではありません。

アメックスがいらない人の特徴を再度まとめます。

  • 年会費がかかるのが嫌
  • 海外旅行に興味がない
  • キャッシングを利用したい

逆に、上記の項目に当てはまらない方にはアメックスはおすすめできます。

年会費がかかることに抵抗を持つ方もいますが(最初は管理人もそうでした)使いこなすことで、年会費は回収できますし、それ以上の価値が受けられます。

いまなら、入会キャンペーン実施中。

使いこなすことで、初年度からかなりのポイントをGETできます。

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